FiinRatings xếp hạng Tín nhiệm dài hạn Nhà phát hành của Bac A Bank ở mức điểm A- với Triển vọng “Ổn định” trong thời gian 12-24 tháng tới.
FiinRatings là thành viên của FiinGroup và là đối tác của S&P Global Ratings tại Việt Nam. Trong báo cáo, vị thế rủi ro được đánh giá ở mức “Rất tốt”, thể hiện qua công tác quản trị rủi ro được xác định rõ ràng và đồng nhất. Khẩu vị rủi ro nhất quán, tập khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đều có mức rủi ro thấp.
Bac A Bank vẫn duy trì được chất lượng tài sản và chi phí tín dụng ổn định hơn so với mặt bằng chung của ngành trong điều kiện kinh doanh chung gặp nhiều thách thức. Trong giai đoạn 2019-2023, nhà băng có tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm là 7,2% – thấp hơn so với trung bình ngành ở ngưỡng khoảng 15%. Tuy nhiên, trong giai đoạn này, đơn vị đã kiểm soát khá tốt tỷ lệ nhóm nợ có vấn đề (gồm các khoản nợ Nhóm 2 và các khoản nợ xấu – Nhóm 3,4,5), duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng lên trong năm 2023 (cùng với xu hướng của ngành ngân hàng), đơn vị vẫn duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp. Tại thời điểm 31/12/2023, tỷ lệ nợ xấu là 0,92%, thấp hơn trung vị ngành (2,3%).
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu duy trì ở mức cao hơn nhiều so với trung bình ngành và có xu hướng tăng cùng ngành, đặc biệt trong giai đoạn 2020 trở đi khi Ngân hàng Nhà nước liên tục đưa ra quy định hướng dẫn tái cấu trúc các khoản vay bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19. Tại ngày 31/12/2023, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của đơn vị đạt 131,0% (năm 2022 là 203,8%; năm 2021 ở mức 161,8%), trong khi mức trung bình ngành là 63,7% (2022: 68,9%; 2021: 60,9%). Chi phí dự phòng tăng 35,7% so với cùng kỳ năm ngoái, tương đương với tốc độ tăng trưởng của nhóm nợ có vấn đề. Nợ thu hồi sau xử lý dự phòng giảm 34% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt mức 93 tỷ đồng. Bên cạnh đó, tỷ lệ chi phí tín dụng tăng lên mức 0,2% (2022: 0,1%; 2021: 0,3%). FiinRatings ước tính tỷ lệ này sẽ được duy trì quanh ngưỡng 0,2-0,3% trong giai đoạn 2024-2025.
Bac A Bank duy trì định hướng cho vay các lĩnh vực được Chính phủ khuyến khích, có tính chất ít rủi ro và biến động như nông nghiệp công nghệ cao, an sinh xã hội. Điều này giúp củng cố cho vị thế rủi ro của nhà băng trong gần 30 năm phát triển. Ngân hàng duy trì được ổn định danh mục cho vay với cấu trúc danh mục đến từ các nhóm ngành có tính chất thiết yếu và ít biến động. Cụ thể, công nghiệp chế biến, chế tạo chiếm 37%; nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản chiếm 18%. Những đơn vị này đều là doanh nghiệp lớn trong ngành, có chất lượng tín dụng tốt và nằm trong chuỗi giá trị cho vay điển hình của Bac A Bank.
Tiêu chí Hồ sơ vốn và thanh khoản xếp hạng nhờ vào gia tăng ổn định cấu trúc vốn, tiếp tục hưởng lợi từ tập khách hàng bán lẻ gắn bó cao. Tỷ lệ nguồn vốn ổn định của Bac A Bank theo FiinRatings điều chỉnh là 100,1%, dù có xu hướng giảm nhẹ trong giai đoạn 2019-2023 nhưng vẫn được duy trì mức cao hơn trung bình ngành (98,8%). Tỷ lệ tài sản thanh khoản cao trên vốn bán buôn ngắn hạn. Với tình hình thanh khoản tốt, tiền gửi khách hàng ổn định kết hợp với chính sách giảm lãi suất mạnh từ quý II/2023 đến nay, chi phí vốn năm 2024-2025 được kỳ vọng sẽ giảm dần về ngưỡng tiệm cận trung bình ngành./.
